投資で成功するには？
長期投資は積立投資が断然有利！
でもこれは過去の話で今は一括が
断然お得でリターンも大きい？
さて、この議論は永遠のテーマとして
語られる投資のテーマとなっています。
現実的にいうと、
積立投資と一括投資とではリターンに
差が出る事は間違い無いです。
一括投資と積立投資 長期投資ならどっち？
ではどっちが良いのかと言うと
答えは100％出ないと言うのが
正しいのでしょう？
しかしながら、あるシミュレーションの
結果は一括投資が勝利を納めています。
同じ時期に開始しトータルの投資元本も
同じ金額で明らかに一括投資が優ってい
ます。
上のチャートが一括と積立のシミュレーション結果と
なりますが、一括が勝利しております。
詳細は、
投資元本50万円
2018年 10月 開始
2022年 11月末までの
投資期間で、
一括の場合、985,300円に対して
積立の場合、546,500円の結果と
なりました。
結果は一括の勝利です！！
何故一括投資なのか？
それでは先ほどのシミュレーション結果の
中身を解説してその答えを出してみましょう？
まず一括が勝利した理由に相場の状況が
投資開始時には上昇相場であることが
チャートを見て分かると思います。
上げ下げを繰り返しつつも全体的に
右肩上がりのチャートを形成して
おります。
投資開始時に一括で購入した場合
上昇相場時において複利の効果が
積立投資よりも大きく働きます。
複利の効果
複利効果とは、複利の力を活用して資産を増やす効果のことです。例えば、投資などで得た運用益を、元本にプラスして再度投資（再投資）するとします。このような運用を続けていくと、複利の力により利益がさらに利益を生んでいきます。その結果、年月とともに雪だるま式に資産が増える効果のことを複利効果と言います。
上昇相場では上げ下げを繰り返しつつ
出た利益をプラスして再投資が繰り返
されます。
この事によって積立よりもリターンが
多く出やすくなると言う事になります。
投資開始直後の暴落でも一括投資で大丈夫
投資開始直後に暴落したら一括投資なら
かなり凹んでしまいますよね！
いきなり暴落で含み損を抱えることに。
これに耐えられなくなり相場から退場
する人が多いのも現実です。
しかしながら投資開始から数年から5年程度は
元本割れする確率が非常に高いです。
長ければ10年間の間で元本割れする期間があ
ったりします。
これなら一括投資は精神的に身が持たない？
でも長期投資で考えてみるとこれが一点プラスになり
むしろ元本割れしにくくなるんです。
上のグラフで説明すると例えば
リターンが年率 5％ リスクが年率 20％
の投資信託があった場合
※ リターン 100万円投資した場合に平均年5万円のリターン
リスク 100万円投資した場合に上下20％の値動き（変動率）
５ ± 20
年間リターンがプラス２５％〜マイナス１５％
の範囲内で収まる可能性が高いと言うことになります。
レバナスだったらもっと範囲が広い！
逓減と逓増で結局価格の変動幅が大きい。
投資開始の10年はリターンがマイナスになる可能性が
あると言う事なのですが、10年以上となるとプラスに
転じてその後はマイナスになりにくいと言う事になり
ます
。
ですので長期運用を目的として投資を行うことで
プラスになる確率が上がると言うことになります。
また一括投資と言っても余剰資金全てを一括投資
するのではなく機会を見て絞り込んで分割投資す
る事がおすすめとなります。
長期積立投資は時代遅れ？
これまで一括投資の方がリターンも多く
有利である事を解説してまいりましたが、
長期積立投資がもう時代遅れなのかと言
ったらそうではございせん。
もちろん一括投資の方がリターンを多く
得る確率は高いですがリスクを極力少な
く出来るメリットがあります。
積立投資とは、決まった額を決まった日に
買い付けて愚直に淡々と投資する手法とな
ります。（ドルコスト平均法）
下落相場で安くなった時には多くの口数を
購入し上昇相場では口数は少なく購入し、
取得単価を平準化する効果があります。
この事で含み損を抱えるリスクが軽減され
結果、相場退場しにくくなります。
結局のところ一括投資がリターンが良くても
下落相場時（暴落）には価格の変動巾に耐え
きれず退場する人が多くでます。
投資は退場せず長く相場に居続けることが
最終的にリターンを得ることになります。
大きく上下するリスクに耐えられない人は
積立投資の方が良いと私は考えます。
まとめ
最後に一括投資でも積立投資でも開始から
10年間は元本割れしても別段おかしくなく
むしろ相場とはそういうものと割り切り、
長く投資を続ける事こそが多くのリターンを
得ることが出来るということに辿り着きます。
一括か積立かは自身のライフワークや年齢や
収入などを考え自分にあった投資法で良いと
考えます。
相場から離れないことを前提に、
リスクを抑えたいなら 積立投資
リターンにこだわるなら 一括投資
という事になります。
そして長期投資とは10年以上を前提に
15年から20年間くらいの投資期間が
必要となります。
長く相場と付き合ってゆく覚悟と決意が
必要となります？
私は積立設定して、ほったらかし投資
で良いと思っております。
最後までご覧いただきありがとうございます。
